Как законно избавиться от долга по кредиту

Известно, что общая задолженность россиян перед отечественными банками превысила сумму в 11 триллионов рублей. При этом более 600 тысяч должников не оплачивают свои кредиты более 3 месяцев. К несчастью, в подобной ситуации рискует оказаться каждый, кто когда-либо брал кредит в банке. Между тем, должники вынуждены иметь дело с коллекторами. О специфике «работы» этих людей мы уже рассказывали ранее. Ясно, что отказаться от выплаты долга на законных основаниях сегодняшние заемщики никак не могут. Однако у российских должников существует реальная возможность избежать массы проблем, правильно оценивая свою ситуацию. Итак, постараемся ответить на вопрос, как законно избавиться от долга по кредиту.

Предпосылки возникновения проблемы

Для начала вспомним о причинах, по которым россияне оказываются не в состоянии выплатить свои кредитные долги.

  • Во-первых, реальное снижение доходов населения РФ. Согласно данным статистики, за последние несколько лет каждый россиянин со средним уровнем дохода потерял 20% от него. Кроме того, известно, что каждый второй потребительский кредит сегодня берется для того, чтобы погасить прошлые. При этом большая часть должников относится к добросовестным плательщикам.
  • Во-вторых, сознательное уклонение. Некоторые заемщики заранее изобретают способ не возвращать долг банку. Подобных предлогов может быть множество.

Политика банков

Между тем, сложности с законом возникают у должников из-за того, что банковские клиенты неверно представляют себе политику банка в отношении должников. А ведь кредитное учреждение заинтересовано в том, чтобы клиент вернул долг. Так, следует помнить о существовании особой банковской программы по реструктуризации долга. Однако сам банк занимается проблемой задолженности только на протяжении первых 90 «просроченных» дней. При этом он может позволить себе следующее.

  • Во-первых, легкое воздействие психологического толка. Такие методы являются законными. Они направлены на законопослушного заемщика. Считается, что такой клиент просто оказался в сложной ситуации, но при первой же возможности будет готов вернуть деньги.
  • Во-вторых, меры не оправданные законом. Так, банк может пообещать клиенту дать старт уголовному делу, продать его имущество, лишить родительских прав и так далее. При таком развитии событий важно не начать скрываться от банка. А лучше всего, при первых трудностях начать вести переговоры о реструктуризации долга. Можно ли вовсе избавиться от необходимости выплачивать долг?

Можно ли не платить кредит, не нарушая закон

Перечислим основные способы избавиться от кредитной проблемы, оставаясь в рамках действующего в РФ законодательства. Итак, вы можете.

  1. Расторгнуть договор о кредите. Существует возможность избавиться от некоторых положений, которые были прописаны в договоре. Иногда они противоречат закону, а потому суд может их отменить. В таком случае размер долга заметно снизится. Данный способ актуален для микрофинансовых организаций и небольших банков.
  2. Выкупить свой долг у коллекторов. Делать это следует с помощью других людей, к примеру, родственников. Однако на такую сделку согласятся не всякие коллекторы.
  3. Рефинансировать либо реструктуризовать долг. Первое подойдет не для всех банков. Однако вы сможете взять у них деньги в долг на приемлемых условиях и рассчитаться с долгами. Второе означает, что кредитный срок вырастет, а ежемесячный платеж уменьшится. При этом штрафы, назначенные за просрочку, распределятся щадящим образом, или вовсе отменятся.
  4. Воспользоваться «кредитными каникулами». Это довольно редкий вариант. Он подразумевает, что в течение какого-то времени вы платите баку лишь проценты. Основную сумму долга можно будет отдать после. Для получения права на такую отсрочку следует иметь хорошую кредитную историю.
  5. Выплатить долг за счет страховки. Данный метод могут использовать владельцы страховки от неуплаты долга. Обычно ее приобретают при заключении договора о кредитовании. Если причина неуплаты вами долга уважительная, задолженность будет погашена страховщиками. Имейте в виду, что сама страховка также стоит немалых денег.
  6. Оформить банкротство. Сделать это, как известно, может и физическое лицо. При этом процедура реальна при сумме долга от 500 тысяч рублей. Сложность процедуры, а также ряд ограничений в последующем делают ее не популярной. Так, гражданин лишается права брать кредиты, занимать руководящие посты в течение 3 лет, не сможет выезжать за границу и т.д.

Таким образом, мы вкратце описали, как законно избавиться от долга по кредиту. В заключении напомним, что в нашей стране к уголовной ответственности привлекаются лишь злостные неплательщики.

Это значит, что заемщик заведомо не собирался возвращать кредит. При этом от него не поступило ни одного платежа. Сумма займа при этом должна быть выше 1,5 млн рублей. И даже в таком случае наказанием может явиться штраф, удержание из зарплаты, принудительные работы. Наиболее серьезными мерами в данном случае является арест на срок до 6 месяцев. И, наконец, лишение свободы сроком до 2 лет.