Как получить налоговый вычет на страхование жизни

Ранее мы уже писали о том, кто имеет право получить те или иные налоговые вычеты.

Напомним, что речь шла о возврате подоходного налога через налоговую. Как вы, возможно, помните, дело касалось лечения и обучения. На этот раз мы расскажем, как получить налоговый вычет на страхование жизни. Как известно, подобные страховки сопровождают оформление ипотеки или кредита.

При каких условиях можно получить вычет

Начнем с того, что налоговый вычет на добровольное страхование жизни является социальным. Появился он лишь в 2015 году и представляет собой уменьшение налоговой выплаты по доходам. Это значит, что вы можете вернуть уже ранее выплаченные средства (НДФЛ) или в течение определенного периода на совершать выплат. При этом застраховать можно не только себя, но и членов своей семьи.  Важно, что вы можете получить вычет даже на взрослых, совершеннолетних детей.

Итак, рассчитывать на возврат средств можно, если:

1. Договор заключался со страховой организацией, которая имеет лицензию.

2. Договор заключается не менее чем на пять лет.

3. Страхование должно касаться именно жизни.

4. Взносы по страховке должны совершаться только из личных средств.

Сколько и как можно получить

  • Во-первых, сразу укажем, что максимальной суммой страховых взносов, из которой будут вычитаться деньги, будут 120 тысяч рублей. Это значит, что максимум, который вы можете получить, – 15 600 рублей в год.
  • Во-вторых, получить вычет можно лишь за календарный год. Это тот год, когда вы получили право на вычет.
  • В-третьих, заявить о своем праве вы можете в течение трех лет, начиная с того года, когда вы несли расходы по страхованию жизни.
  • В-четвертых, получить вычет можно через налоговую инспекцию. Это делается в следующем году после оплаты страховки.  При этом вам понадобятся: декларация 3-НДФЛ, справка 2-НДФЛ, договор, лицензия страховой компании, квитанция об оплате. Проверка займет около трех месяцев. Перечисление средств займет еще один месяц.
  • В-пятых, получить вычет через вашего работодателя можно вплоть до окончания налогового периода. При этом вам будут нужны: договор, лицензия, квитанция, а также ваше заявление о праве на льготы. А, вот, декларация 3-НДФЛ здесь не понадобится.

Таким образом, работодатель предоставит вам вычет с того месяца, в котором вы обратились к нему. То есть, работодатель не станет удерживать с вас налог в том размере, который вам полагается. Итак, зная, как получить налоговый вычет на страхование жизни, вы сможете сэкономить довольно приличные деньги.