Кредит для открытия бизнеса с нуля

Получение займа для малого бизнеса, который находится на самом старте, может стать большой проблемой. Все потому, что меньше всего банки склонны доверять начинающим частным предпринимателям – представителям малого бизнеса. Выясняем, как быть такому  предпринимателю, если банк не готов выдать кредит?

Три банковских условия

Если у вас есть лишь идея бизнеса, и вы собираетесь получить ссуду для ее реализации, следует тщательно подготовиться к серьезному  разговору с представителем банка. Однако он может и не состояться, если вы не смогли сделать следующее…

1. Составить бизнес-план

Он должен включать в себя тактику и стратегию развития вашего дела, а также план усложнения, анализ рынка и штата сотрудников. Не только банк, но и частные инвесторы будут составлять свое представление о вас, опираясь на данный документ.

2. Обзавестись франшизой

Оформить займ для открытия бизнеса с нуля помогает франшиза – залог успеха вашего бизнес-начинания. Приобретенные вами права на определенный бренд станут заменой лицензии. Хорошо, если франшизу вам продадут партнеры того учреждения, в которое вы обращаетесь за кредитованием.

3. Предложить залог

В качестве залогового имущества начинающий бизнесмен может предложить свое собственное движимое или недвижимое имущество. Если такового не имеется, остается сделать первый взнос (он составляет, как минимум, 30% всей суммы).

Анализ по шаблону

Выполнение вышеописанных условий является важным, но не решающим фактором при вынесении вердикта в отношении вас как заемщика. Банк проводит анализ вашей кандидатуры согласно одной из особых схем (или используя обе сразу).

Выглядит этой следующим образом:

  • Специалисты проводят мониторинг вашей кандидатуры для того, чтобы узнать, насколько вы платежеспособны.
  • Система «Скоринг» автоматически поместит вас в одну из групп. Попадание в определенную группу будет означать, насколько банк рискует, имея дело с вами.

Альтернативные способы получения средств 

Предположим, что финансовое учреждение все-таки отказало вам. Что делать и где искать деньги для открытия бизнеса

1. Взять потребительские кредиты в разных банках

Выходом из положения может стать получение потребительской ссуды. Такие деньги выдают все банки на довольно простых условиях. Проблема в том, что для бизнес-старта предложенной суммы окажется мало. Выход – взять несколько потребительских кредитов в разных банках.

2. Поддержка финансовых фондов

Получить средства в банковской структуре может помочь финансовый фонд. Обращение к одному из них актуально в том случае, если у вас нет возможности предложить банку залог или иным способом доказать собственную платежеспособность. Городские финансовые фонды (к примеру, местные Центры предпринимательства) часто становятся поручителями начинающих бизнесменов или берут на себя труд выплатить часть обязательств.

3. Помощь финансовых брокеров

Брокер – специалист, который знает о способах кредитования больше других. Именно такой человек может помочь начинающему предпринимателю получить необходимую сумму. Услуги брокера высоко оплачиваются, но результаты такого сотрудничества, как правило, оправдывают расходы.

4. Государственные субсидии

Государственные программы поддержки малого бизнеса подразумевают три способа получения средств:

  • гранты отделов поддержки малого бизнеса;
  • субсидии от администрации района (выдается на благоустройство территории).

Помните, что не все программы работают во всех регионах страны, а также, не забывайте, что грант обычно выдается на уже стартовавший бизнес.

5. Привлечение инвестора или «бизнес-ангела»

Инвестировать средства в ваш проект может отдельный человек или организация. Специализация, так называемых, «бизнес-ангелов» – это реальные вложения в еще не существующие дела, в бизнес-идеи. Подробнее об особенностях взаимодействия начинающих предпринимателей с инвесторами мы писали ранее.

6. Краудфандинг

Краудфандингом называют коллективный сбор средств на то или иное (выгодное, полезное или интересное) дело. Суммы подобных вложений могут быть любыми: их размер зависит от  желания и возможностей каждого участника процесса. Площадки для краудфандинга разнятся согласно направленности: некоторые посвящены новым творческим проектам знаменитых музыкантов или режиссеров, другие – социально значимым проектам, третьи – стартаперам.

Итак, мы выяснили, что отказ банка в получении кредита на развитие бизнеса с нуля – не повод отказываться от реализации своей идеи. Получить деньги на открытие и развитие бизнеса с нуля можно с помощью других заинтересованных в успехе предприятия лиц и организаций. В конце концов, всегда можно обратиться за помощью к родственникам и друзьям. Главное – не опускать руки.