Как выбрать доходный депозит

Известно, что депозит – наиболее надежный способ сохранить накопленные сбережения. Так, вкладчику не грозят последствия девальвации национальной валюты. А в случае банкротства банка заранее застрахованный вклад не «сгорит». Кроме того, подобная бережливость оплачивается. Это значит, что на счет вкладчика начисляется определенный процент. Напомним, что депозит может представлять собой денежный или металлический счета, а также арендованную клиентом банковскую ячейку. Между тем, его открытие не гарантирует получение прибыли. Выясняем, как выбрать доходный депозит.

Разновидности вкладов

Для начала перечислим основные виды депозитов.

  1. До востребования. Здесь нет привязки к срокам. Деньги выдаются по первому требованию вкладчика. Единственная цель такого вложения – сохранить собственные средства.
  2. Срочный. Деньги размещаются под конкретный процент и на определенный период. До окончания срока средства забрать нельзя. А вот, заработать немного вполне возможно.
  3. Сберегательный (накопительный) счет. Не ограничен сроком, позволяет пополнять его и снимать сбережения. Заработать большую сумму не получится, однако некоторые банки предлагают выгодные условия.

Примечание. В отличие от вкладов (до востребования и срочного), сберегательный счет предполагает изменение ставки по открытому счету.

  1. Целевой. С его помощью можно накопить средства с определенной целью. К примеру, вклад закрывается в момент достижения ребенком 18 лет. По сути, такой вклад ничем не отличается от срочного. Накопить приличную сумму можно при условии постоянных пополнений.
  2. Валютный. Открывается в иностранной валюте. Доход формируется за счет роста валютной цены.
  3. Мультивалютный. Средства можно хранить сразу в трех разных валютах (рубли, евро, доллары). Для каждого вида денег открывается отдельный счет, но делать переводы между ними можно сколько угодно раз. Обычно крупные банки не предлагают своим клиентам подобного рода вкладов.

Что учесть при выборе

Выбирая свой депозит и рассчитывая не только на сохранность накоплений, но и на выгоду, следует учитывать следующее.

  • Во-первых, условия. Они прописаны для каждого депозита. Найти нужную информацию можно на сайте банка. Однако данные, указанные на интернет-ресурсах, не всегда актуальны.
  • Во-вторых, сроки. Вклад до востребования сроками не облагается. Срочный вклад обычно составляет конкретное количество дней (от 91 до 367 и более).
  • В-третьих, досрочное закрытие. По закону клиент может в любой момент расторгнуть договор с банком и забрать свои деньги. Штрафы при этом не взимаются. Между тем, процентная ставка может поменяться не в пользу вкладчика. Стоит иметь в виду, что расторжение договора до срока часто означает назначение процентной ставки «до востребования». Это будет означать отсутствие всякого дохода.
  • В-четвертых, пролонгация. Часто вклад можно продлить на новых условиях. Эти перемены должны быть оговорены заранее и прописаны на бумаге.
  • В-пятых, процентная ставка. При этом величина ставки будет зависеть от ряда других факторов. Среди них – политика банка, сумма, срок, валюта, клиентская категория.

Примечание. Помните, что если ставка по вкладу слишком высока, это должно насторожить вас. Скорее всего, такой ход будет означать наличие у банка определенных трудностей.

  • В-шестых, капитализация процентов. Это означает прибавление процентов к вложенной сумме. В таком случае проценты будут начисляться к вкладу не единожды, при закрытии, а несколько раз за время его существования.
  • В-седьмых, возможность пополнять и снимать средства. Иногда банк позволяет снимать деньги с депозита частично. При этом будет установлен минимум остатка, снять который не получится. К примеру, на вашем депозите должно находиться не менее 10 тысяч рублей.

Итак, мы описали условия, которые нужно учитывать перед тем, как выбрать доходный депозит. Не менее важно заранее рассчитать сумму, которую банк выплатит вам в итоге. Провести расчеты можно самостоятельно, используя особую формулу и таблицу Excel. Кроме того, можно воспользоваться одним из доступных онлайн-калькуляторов.