Как работают карты рассрочки

Не секрет, что карты рассрочки – одни из наиболее активно продвигаемых банковских предложений сегодня. Это не удивительно – ведь они позволяют приобретать товары и оплачивать услуги деньгами банка без процентов. Попытаемся выяснить, как работают карты рассрочки.

Какие продукты рассмотрим

Один из лидеров в своей линейке – «Халва». Карточка появилась в России весной 2017-го. Выпустил ее «Совкомбанк». Новый продукт немедленно составил конкуренцию традиционным кредитам и займам под проценты. Однако, до сих пор, подобная услуга оказывается не всеми банками РФ. Рассмотрим наиболее заметные предложения. Так, аналогичный продукт от «Киви-банка» получил название «Совесть». Свое предложение сделал клиентам и «Хоум Кредит банк». «Вместоденег» – карточка рассрочки от «Альфа банка».

Принцип работы

Итак, продукт стал возможен вследствие договоренностей банков с различными торговыми сетями. В результате последние согласились продавать держателям карт свои товары в обмен на деньги банка. Важно, что при этом вся сумма списывается в момент совершения покупки. Только после этого покупатель возвращает банку потраченное. Средства, как правило, выплачиваются частями.

Итак, результат такого сотрудничества следующий. Во-первых, клиент получает нужный ему товар (услугу) в кредит, но без процентов. Во-вторых, банку полагается процент от каждого партнера. В-третьих, отчисления совершаются после совершения каждой покупки. В-четвертых, партнеры расширяют базу клиентов. В-пятых, как следствие, растет выручка.

Особенности продуктов

Известно, что карта рассрочки представляет собой разновидность кредитки. Однако продукт обладает определенными особенностями. Важные отличия от последней заключаются в следующем.

  • Итак, период беспроцентного кредитования длится здесь намного дольше.
  • Ясно, что рассрочка позволяет совершать покупки и оплачивать услуги в кредит на довольно выгодных условиях. А именно – без последующего начисления процентов, без переплат и даже без первоначальных взносов.
  • Часто покупать товары и оплачивать услуги можно не только у партнеров. Иногда возможны даже интернет-покупки. В некоторых случаях можно снимать наличные.
  • Таким образом, получается, что возвращать банку нужно только ту сумму, которую вы у него позаимствовали. Именно поэтому продукт и вызывает особый интерес клиентов.
  • Кроме того, в некоторых случаях карточка может стать дебетовой. Тогда на остаток будут начисляться проценты и кэшбэк. Отметим, что кэшбэк здесь может оказаться довольно высоким. Это происходит за счет акций, которые часто проводят у себя магазины-партнеры. Кроме того, начисления на остаток собственных денег в некоторых случаях являются довольно высокими.
  • Некоторые банки аннулируют карту, если вы не пользовались ею 6 месяцев. Блокировка иногда грозит и тем, кто не активировал продукт в течение 30 дней.

Сроки и взносы

  1. Срок действия рассрочки обычно зависит от того, где была совершена покупка. То есть, был ли товар (услуга) приобретен у партнера или нет. Также лимит определяется уровнем зарплаты держателя и содержанием его кредитной истории. Практика показывает, что, как правило, взять деньги можно на 1-12 месяцев, а вовсе не на 24 или 36. Между тем, именно последние цифры иногда указываются в рекламных объявлениях. Помните, что первоначальный срок рассрочки можно увеличить. Однако за это, скорее всего, придется заплатить банку.
  2. Чтобы узнать размер ежемесячного взноса за пользование кредитными деньгами, нужно совершить элементарные расчеты. Так, выданную вам сумму следует разделить на количество «кредитных» месяцев.
  3. Известно, что переплаты устанавливаются лишь в исключительных случаях. К примеру, если вы просрочили платеж или не погасили долг вовремя.
  4. Обычно днем совершения ежемесячного платежа становится день подписания договора.

Какую карту выбрать

Попробуем вкратце описать каждый из анонсированных продуктов. Отметим, что не все карты позволяют использовать их за границей.

«Халва» («Совкомбанк»)

Для получения понадобится положительная кредитная история. Возможно, потребуются и прочие документы. Максимальный лимит карточки – 350 тысяч рублей, получить которые почти нереально. Минимальный срок рассрочки – 1 месяц. Максимальный – 36 месяцев. Акционный товар могут не продать по карте.

Самое неприятное: штрафы за просроченный платеж тут довольно высоки. Причем, о приближении срока просрочки вас никто не уведомит. Возможно снимать наличные, если это ваши деньги. Кредитные средства обналичивать нельзя. Однако, если на «Халве» есть ваши собственные средства, при покупке сначала спишут их. Только потом расходоваться будут кредитные деньги. Обслуживание бесплатное.

«Совесть» («Киви-банк»)

Кредитная история также важна. Сложность здесь в том, что карту могут выдать и при не очень хорошей кредитной истории, но тогда возникнут проблемы с активацией. Наличные снять не получится, а расплачиваться пластиком можно лишь в магазинах-партнерах. Хотя, известно, что количество партнеров «Совести» увеличивается ежегодно. Рассрочка предоставляется максимум на 12 месяцев. Минимум – на 1 месяц. Лимит – 300 тысяч рублей. В первый год использования придется заплатить 290 рублей за обслуживание. После – 590 рублей в год.

Карта рассрочки («Хоум Кредит банк»)

Продукт выдадут всем желающим, имеющим постоянное место работы. При этом поработать на одном месте нужно более 3 месяцев. Снятие наличных невозможно. Между тем, продукт можно использовать для совершения покупок и оплаты услуг в любых торговых точках. Наименьший срок рассрочки – 3 месяца. Наибольший – 12 месяцев. Обслуживается продукт бесплатно. Лимит – 300 тысяч рублей. Рассрочка устанавливается с учетом кредитной истории клиента. По вопросам просрочки можно консультироваться на «горячей линии» банка.

«Вместоденег» («Альфа банк»)

Обналичить сбережения нельзя. Зато карту примут в любом магазине. Можно использовать по всему миру.. Минимальный срок рассрочки – 3 месяца. Максимальный – 24 месяца. Однако на деле пока что ни один магазин не может согласиться с таким сроком. За обслуживание платить не придется. Лимит – 100 тысяч рублей. У карты нет собственного сайта и приложения. На остаток начисляется внушительный процент. Так же высок и процент за просрочку долга.

Итак, мы выяснили, как работают карты рассрочки. Удобства продуктов очевидны. Во-первых, пластик можно заказать с помощью онлайн-заявки. Во-вторых, карта может оказаться у вас в руках в день обращения. В-третьих, никаких взносов и переплат. Теперь важно выбрать свой продукт, учитывая имеющиеся у каждого недостатки.