Как получить кредит с нулевой декларацией

Получение кредита – головная боль тех, кто пытается начать или продолжить вести собственный бизнес в РФ.

Более половины россиян (59%, по данным официальной статистики за 2017 год) хотели бы открыть свое дело. Многие уже зарегистрировались в качестве ИП и теперь нуждаются в средствах для поддержания своего детища на плаву.  Выясняем, как предпринимателю получить кредит с нулевой декларацией.

Сложности кредитования частного бизнеса

Известно, что российские банки с большой неохотой выдают кредиты на развитие частного предпринимательства (особенно, на открытие бизнеса с нуля), так как подобные начинания в нашей стране – дело трудное и рискованное. Между тем, налоговая декларация – документ, служащий доказательством эффективности работы бизнес-предприятия. Декларация, в которой нет данных о прибыли, полученной бизнесменом за отчетный период, становится дополнительным препятствием для представителей отечественного малого бизнеса, обратившихся в банк за получением кредита.

Примечание: «Чистой» декларация о налогах может оказаться и в том случае, если предприниматель по каким-то причинам просто не вел никакой коммерческой деятельность в течение определенного времени.

Оформление займа в качестве ИП

Напомним, что представитель частного бизнеса может обратиться в кредитное учреждение в следующих статусах:

  • Частный заемщик (физическое лицо). «Частное предпринимательство», в данном случае, будет лишь формальным указанием на место работы просителя. Такой вариант выбирают, если нижеописанная тактика с «индивидуальным предпринимателем» не сработает.
  • Индивидуальный предприниматель. Если на банковские деньги претендует официальный ИП, договор будет заключен с корпоративным клиентом. Данный вариант выгоден, если средства нужны для развития уже существующего проекта. При этом понизится ставка по корпоративному кредитованию. Также можно будет претендовать на большую (нежели в случае частного лица) сумму, а возвращать деньги будет удобно со своего расчетного счета.

Примечание: Заявку могут отклонить, если в налоговой декларации ничего не значится. Вместо нее возможно предложить банку другие бумаги, которые свидетельствовали бы об эффективном ходе дел. Таковыми считаются:

  • контракты на поставку товаров;
  • договоры об оказании услуг;
  • книга, в которой значатся доходы и расходы;
  • счета-фактуры с оплатой и прочее.

Оформление займа частным лицом

Если получить кредитование в предпринимательском статусе не вышло, стоит попробовать более простое и распространенное оформление кредита на физическое лицо.

Полученные в качестве частного заемщика средства, предприниматель вправе потратить не только на нужды бизнеса, но и использовать их в своих личных надобностях.

В данном случае, нужно выбрать тот банк, который готов выдать средства клиенту, занимающемуся предпринимательской деятельностью. Далее следует воспользоваться программами, которые предполагают предоставление не более двух документов, являющихся заменой декларации о налогах.

Примечание: Банковская кредитная ставка, в данном случае, может оказаться выше среднерыночного значения. Причина тому – риск, которому подвергает себя кредитное учреждение, доверяя средства бизнесмену с «чистой» налоговой отчетностью.

Кредитную ставку могут понизить, если заемщик предоставит документы, свидетельствующие о том, что его бизнес-дела идут неплохо:

  • договор о сданной в наем недвижимости;
  • справки об имеющихся депозитах или внушительных остатков на счетах;
  • загранпаспорт, в котором есть отметки о пересечении границы;
  • свидетельства наличия собственного имущества и другие.

Важно не забывать, что наличие залога повысит шансы получить заветную сумму, как и сотрудничество с лояльными к российскому частному бизнесу банками. Среди них: «Сбербанк», «Россельхозбанк», «Альфа-Банк».

Если вы только еще думаете начать свой бизнес, являетесь начинающим предпринимателем или давно (но не всегда активно) работаете в этой сфере, помните, что получить кредит можно даже с «чистой» налоговой декларацией.