Правильно оформляем ипотеку

Не многие знают, что ипотека и ипотечный кредит – не одно и то же. Ипотека – это разновидность залога. Он позволяет кредитору быть уверенным в возврате кредитных средств. Между тем, ипотечным кредитом называют способ получить в банке деньги. Их выдают под залог, в качестве которого выступает недвижимость. В прошедшем году в России выдали более миллиона ипотечных кредитов. Между прочим, их общая сумма на 40% превысила аналогичный показатель года позапрошлого. Известно, что в нашей стране каждая вторая покупка квартиры в новостройке совершается на условиях ипотеки. Так, более миллиона российских семей смогли улучшить свои жилищные условия. Успешное развитие рынка позволяет снижать среднюю ставку. Ранее мы уже касались темы жилья в России. Мы рассказывали о том, как вернуть часть суммы, потраченной на приобретение жилплощади в новостройке. На этот раз, правильно оформляем ипотеку.

Особенности залога

Сразу отметим, что вовсе не каждый залог, имеющий отношение к недвижимости, будет ипотекой. Рассмотрим некоторые признаки последней.

  • Первый важный признак – публичность. Это значит, что регистрация сделки всегда сопровождается записью о залоге.
  • Кроме того, термин фигурирует в свидетельстве о государственной регистрации прав. Оформляют залог на недвижимость просителя. При этом он уже является собственником жилплощади и пользуется ею. Однако его права несколько ограничиваются. Поэтому продавать или дарить такую недвижимость не получится без кредиторского согласия.

Обратимся к ипотечному типу кредитования. Для начала, выясним, что отличает его от других кредитов.

Признаки ипотечного кредита

  • Наличие недвижимого залога (уже имеющегося или только приобретаемого). Это основное условие выдачи. Таким образом, ипотечным будет считаться и потребительский кредит. Если же средства выдаются на покупку квартиры, но залог не оформляется – займ обычный. Это значит, что предложить банку в качестве гарантий проект будущего дома, к сожалению, не выйдет.

Примечание. Ясно, что приобрести таким образом можно не любое жилье. К тому же, объект интереса заемщика должен соответствовать определенным требованиям.

  • Регламентируется соответствующим законом РФ. Непременно проходит регистрацию государственного образца.
  • Использовать полученные средства на иные нужды, как известно, нельзя. При этом сумма окажется гораздо большей, чем в случае потребительского займа. А вот, ставка намного ниже.
  • Рассчитан на долгий срок (в среднем, по России достигает 30 лет).

Напомним, что в описанном типе кредитования задействован ряд участников. Это, в первую очередь, кредитор. Во-вторых, сам заемщик. В-третьих, застройщик. В-четвертых, в процесс вовлекаются специалисты – оценщики и страховщики. Обязательным окажется контроль со стороны государственной организации (Росреестр).

Если вы определились с типом кредитования и собрали необходимые документы, дадим несколько полезных советов. Они помогут грамотно оформить сделку.

Правильно оформляем ипотеку

Опишем, что нужно учесть при оформлении.

  1. Определяясь с кредитной суммой, помните о насущных проблемах. Не стоит ухудшать условия жизни.
  2. Процент удастся уменьшить, погасив кредит досрочно. Узнайте, не запретит ли банк досрочного погашения.
  3. Задумайтесь о возможном рефинансировании. Это снизит процент и размер ежемесячной выплаты. Однако этот метод выгоден не во всех случаях.
  4. Помните, что выгодным данный вид кредита окажется при минимуме переплачиваемого. Для того чтобы не переплачивать, следует обратить внимание на некоторые моменты. Перечислим их.
  • Во-первых, годовая процентная ставка.
  • Во-вторых, срок. Больший срок означает большую переплату.
  • Далее следует первый взнос. Как известно, больше взнос – это больший риск для банка и большая потеря денег.
  • Также не секрет, что менее рискованно получать займ в той валюте, в которой вы обычно получаете доход.
  • Не забывайте о том, что за услуги оценщика, регистратора, как и риэлтора нужно платить.
  • В конце концов, комплексное ипотечное кредитование окажется дешевле. А вот, отказ от страховки будет означать повышение ставки.
  • Помните, что комиссионных за обслуживание кредита не берут.
  1. Возможно, вы попадаете под льготные условия.
  2. К счастью, некоторые государственные программы предполагают пониженную ставку для заемщиков.
  3. Не исключено также, что застройщик уже сотрудничает с банком. Тогда партнер, вероятно, предложит вам более выгодные условия.

В результате, ясно, что условия и схема ипотечного кредитования довольно сложны. Однако значительная часть граждан нашей страны имеет возможность воспользоваться субсидиями. Как правило, это денежные выплаты, предоставляемые государством. Поэтому не стоит исключать эту возможность. Просто поинтересуйтесь, в каких программах именно вы имеете право участвовать.