Планируем личный бюджет на год

С началом января мы планируем личный бюджет на год.

Вероятно, вы помните, что о важности планирования личного бюджета мы уже писали ранее. Попробуем дать конкретные рекомендации для грамотного расчета ваших трат на все 365 дней наступившего 2020-го.

Планируем личный бюджет на  год

Итак, начнем с того, что мы будем использовать удобную гугл-таблицу. Отметим, что наша таблица будет сводной. Это значит, что в ней будут фиксироваться личные или семейные доходы, расходы и денежные остатки для каждого месяца.

Здесь вам понадобятся начальные навыки работы с таблицами (например, с форматом Exel). Опишем порядок создания и работы с такой таблицей.

Как работать с таблицей

  • Во-первых, дадим оценку потока всех наших будущих доходов. Для этого учтем основные источники дохода. Такова заработная плата, чей размер надо указать уже вычтя налоговые выплаты.
  • Помните об актуализации этой инфы, если вы знаете, в каком именно месяце ваша з.п. должна будет измениться. Не забывайте и о премиях. Если таковые бывают разными, укажите среднее значение.
  • Во-вторых, указывайте суммы налоговых вычетов. Это поможет вам учесть лишь «белый» доход. То есть, тот, с которого вы уже выплатили НДФЛ. Таким образом, вы получите сумму всех конкретных, актуальных для вас налоговых вычетов, которые вы сможете получить в году будущем.
  • Здесь помните о том, что подавать декларацию 3-НДФЛ нужно будет не позднее 30 апреля следующего года. Получить вычет можно будет через 4 месяца после этого.
  • В-третьих, бывают и прочие доходы. Между тем они должны быть гарантированными. Речь идет о плате квартиру, сдаваемую в наем, но не о стоимости акций, которые, согласно вашим прогнозам, могут вырасти в ближайшем будущем.

Расчеты

  • Во-первых, рассчитайте обязательные статьи расходов. Таковы повседневные траты, квартирная оплата, ЖКХ, ипотека, покупка бензина и т.д. Если точное значение не получается, укажите примерную сумму для каждого месяца. Так вы выясните, какие месяцы более затратны, а какие – менее.
  • Во-вторых, если в итоге выяснилось, что в каком-то месяце ваши расходы больше, чем доходы, графа, где вы указывали свободный денежный остаток, заполнится числом со знаком минус. Выделите ее красным цветом.
  • В-третьих, помните, что перед тем, как определиться с финансовыми целями, следует поработать с расходами и как-то «победить» бюджетный дефицит. Для этого откажитесь от больших покупок, или экономьте на мелочах. Также закрыть дефицит одного месяца можно с помощью свободного остатка другого.
  • В-четвертых, распределите свободные деньги между вашими финансовыми целями. Напомним, что это могут быть: финансовая «подушка безопасности», отпуск, покупка автомобиля, погашения ипотечного кредита.

Наконец, имейте в виду и чрезвычайные обстоятельства. Таковы альтернативные сценарии, которые помогут ответить на вопрос: «А что, если все пойдет не так?».

Так, внеся соответствующие корректировки в таблицу, вы получите новые, альтернативные значения. Важно, что, имея перед глазами два бюджетных сценария, выяснится, сколько денег вы можете сэкономить за год.

Так мы планируем личный бюджет на  год для того, чтобы оценить свои финансовые мощности в годовом масштабе. Это, в свою очередь, поможет мыслить масштабнее, а значит, предоставит более интересные, перспективные мечты, планы, задачи и их решения.